wpisy na blogu

Dawno nas tu  nie było...

Sprawy związane z finaliazacją zakupu działeczki ciągną się i ciągną.

Kredyt załatwiony już w połowie listopada... a my nadal nie jesteśmy właściecielami działki

Ale zanim przejdę do wszystkich komplikacji kilka słów o kredyciku  (to już za nami)

KREDYT

Pani odkredytu była bardzo miła, wiele nam pomagała, pomimo, że musieliśmy co chwilę donosić jakieś dokumenciki, oświadczenia, umowy ... (było tego mnóstwo)

Oczywiście bank wyciągnął wszystkie pożyczki i kredyciki, które od dawna są spłacone, a nadal, jak się okazało widnieliśmy w BIKu. ODRADZAM wszystkim wspomagania się jakimikolwiek pożyczkami w takich dziwadłach jak SKOK, Eurobank, Bank Pocztowy itp.- niby szybko, ale później cokolwiek odkręcić to jeden wielki dramat. Za wydanie informacji o tym, że pożyczka została spłacona, chcą aby im płacić od 50zł-70zł. Złodziejstwo. Ja jednak upierałam się tak długo, że nie potrzebuję informacji o pożyczce/kredycie tylko pismo, że pożyczka jest spłacona> W końcu przyniosło to efekty i otrzymałam bezpłatnie to co chciałam. W Eurobanku to nawet zrobiłam awanturę - darłam się tam przez dobre 40 min - jak długo się upierali, że się nie da, tak "absolutnie wyjątkowo" wydali mi "COŚ" co było dla mnie wystarczające. Na szczęście wojna zakończona bez ofiar.

A jakie było nasze zdziwienie, jak po wycenie działeczki okazało się, że jest tyle warta co jej cena (dodam, że bardzo okazyjna) i trzeba było zapłacić 1058 zł za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Zapewne pan inspektor nawet nie pofatygował się na działkę. No cóż trudno bank zarobił...

Jeżeli ktoś nie wie - istnieje coś takiego jak podatek od kredytu hipotecznego  No może nie dosłownie tak się nazywa. Na dzień dzisiejszy jest to PCC płatne 0,1% od kwoty kredytu i PCC - stałe 19 zł od odsetek.

POniesione koszty przy kredycie : 200 zł za wpis do KW kredytu,  200 zł drugi wpis do KW  - tym razem odsetek, 200 zł inspektora, który wycenia działeczkę, 2080 zł opłaty przygotowawcze, 1058 zł ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, do tego podatki PCC, za sam kredyt wychodzi pokaźna kwota - prawie 4000 zł

Ale nareszcie to za nami...

NOTARIUSZ - Komplikacji ciąg dalszy

Wydawało nam się, że tutaj to już będzie z górki, nic bardziej mylnego...

Szczęśliwi Ci, którym idzie gładko...

Koniec listopada (poniedziałek). Pierwsza wizyta u notariusza. Zamierzenie - podpisanie warunkowej umowy kupna. Ustalenie stanu faktycznego: Działka rolna pow. 2321 m2, klasa ziemi IVa, IV b oraz V. Brak miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego - jedynie studium. Działka obciążona kredytem hipotecznym poprzednich właścieli.

Co się okazało. Tak właściwie nie powinniśmy podpisać kredytu, bo jeden papier w ogóle nie dotarł z banku naszych właścicieli (pomimo, że zapłacili 70 zł za zaświadczenie) - No cóż pomyłki się zdarzają. 4 godz. u notariusza (chyba dotychczasowy rekord). W mięzyczasie awantury telefoniczne z naszymi bankami, niestety nic nie udało się załatwić. Wizyta zakończyła się sporządzeniem notarialnej umowy wstępna kupna - koszt 456 zł (Na szczęście taxa notarialna dzieli się na wszystkie umowy związane z transakcją).   Słabo. Bank naszych zbywców ma ok 2 tygodnie na wydanie zaświadczenia(pomimo, że już raz składali pismo w sprawie wydania tego zaświadczenia. Farsa.

Ten sam tydzień (piątek). Wizyta u notariusza nr 2. Podpisanie warunkowej umowy sprzedaży. W związku z tym, że działka jest rolna i nie ma miejscowego planu zagospodarowania, musi się wypowiedzieć agencja nieruchomości rolnych. Zależy nam na czasie, dlatego nasza Pani notariusz poradziła nam, żeby zawieść wniosek osobiście do ANR i umówić się na odbiór osobisty. Przyjąć przyjeli, ale na odbiór osobisty nie chcieli się zgodzić. Mają 10 - 12 dni roboczych na odpowiedź i wysyłają ją pocztą. No trudno zaczekamy. Ale co tam, może do świąt będziemy właścicielami .

Nie ma jak wrodzony optymizm

 Ciekawostka jak ktoś nie wie, agencja nie za bardzo może wykonać pierwokupu działki rolnej do powierzchni 1ha. Ale wypowiedzieć niestety się musi, jedyna wada traci się czas. Jeżeli ktoś jest zainr=teresowany zakupem działki rolnej pod budowę o niskim areale, spokojnie można się pokusić. Proszę tylko zwrócić uwagę, żeby klasa zimi nie była lepsza jak 3b, bo można mieć spory problem z odrolnieniem. 

Ciekawostka nr 2. Przy podpisywaniu umowy notarialnej płacony jest podatek PCC w wysokości 2% od ceny zakupu. Może się okazać, że Urząd Skarbowy do 3 lat od daty zakupu wyśle swojego inspektora, w celu wyceny działki. Jeżeli on stwierdzi, że cena nieruchomości jest zaniżona lub znacząco odbiega od ceny rynkowej, US nałoży na kupującego obowiązek zapłaty podatku PCC od różnicy między wyceną a ceną zakupu, wraz z odsetkami budżetowymi. Można się odwoływać, ale szanse są marne, aby to uwzględnili - mogą, ale nie muszą. (My zastanawiamy się nad zabezpieczeniem się przed taką ewentualnością. Myślę, żeby zwrócić się do rzeczoznawcy, aby sporządził dla nas wycenę działki na dzień zakupu - wydaje mi się, że dla Urzędu to powinno być wystarczające. Dowiem się i potwierdzę...)

Jeszcze przed świętemi się odezwiemy...

Pozdrawiamy

A&G

No i zaczyna się robić poważnie...

Jak nie wiadomo o co chodzi to, chodzi o pieniądze

Wszystkie dokumenty do kredytu zebrane:

• Umowa przedswtępna
• Zaświadczenia o zarobkach
• Akt notarialny właścicieli
• Wypis z księgi wieczystej
• Wnioski i załączniki do wniosków (mam nadzieję, że dobrze wypełnione)

No i czeka nas wycieczka do banku. Najchętniej już dziś byśmy tam poszli, ale... niestety, dopiero w przyszłym tygodniu będziemy mieli na to czas. Ach ta praca. Z drugiej strony gdyby nie ona, to spełnienie naszych marzeń nie byłoby tak blisko .

Tak się zastanawiamy, jak długo będziemy musieli czekać na inspektora do wyceny naszej działeczki. Ponoć po jego wizycie to tydzień lub dwa i będzie decyzja . Ech, nie możemy się już doczekać .

Pierwsza wizyta w urzędzie i zapał wystudzony

Stan jaki zastajemy na działce:

Wydane warunki zabudowy dla projektu Calineczka + garaż wolnostojący, dom usytuowany na środku działki, zezwolenie na włączenie nieruchomości do drogi gminnej oraz dokumentacja geotechniczna terenu pod budowę Calineczki. Myśleliśmy, że chociaż w jakimś stopniu nam to ułatwi sprawy. Jesteśmy naiwni....

Przede wszytskim chcieliśmy się dowiedzieć, czy jesT możliwość dokonania podziału na dwie mniejsze działeczki - Na szczęście JEST  i to koniec dobrych wiadomości.

Jak długo będzie trwał podział i załatwienie wszystkich spraw do momentu wydania pozwolenia na budowę?- około 18 miesięcy . Dlaczego... Jak ze wszystkim -  pod górkę

Jak to załatwić? - nie za barzdzo pamiętam  Najpierw złożyć wniosek o warunki zabudowy do podziału (czas 3-6 miesięcy, bliżej 6),  później ... i tu właśnie jest wielka dziura - coś związanego z podziałem działki (około 6 m-cy), a natsępnie właściwe warunki zabudowy dla obu działeczek - kolejne 3-6 m-cy, bliżej 6.

Czy nie wystarczyłyby jedne warunki zabudowy pod dwa pojekty, przy uwzględnieniu przebiegu planowanej granicy między działkami??

Czy w naszym kraju to wszystko musi tak długo trwać???

W sprawie działki małe postępy. Podpisaliśmy umowę przedwstępną kupna , zapłaciliśmy zadatek, dostaliśmy wszystkie dokumenty dotyczące działeczki  i mogliśmy już ruszyć z poważnym poszukiwaniem banku, który da nam na ten zakup kredyt .

Pierwszy krok:

Ruszyliśmy do pierwszego doradcy finansowego (Expander). Pan doradca pięknie opowiedział nam o kredytach i wszystkich opłatach okołokredytowych (nie mieliśmy pojęcia, że jest tego aż tyle ). Otrzymaliśmy pierwsze symulacje dotyczące pięciu banków (trzech na kredyt w PLN i dwóch na kredyt w EUR) - nie wygląda to aż tak źle. Pierwsza opcja bierzemy kredyt w Eurach .

Drugi krok:

Niestetety, a może i stetety, nie wierzymy ślepo w jedną opinię i spotkaliśmy się z jeszcze jednym doradcą finansowym (Open Finance). Rozmowa z tym doradcą namieszała nam w głowach. Właściwie całe spotkanie było mało konkretne, pan skupiał się tylko na pojedynczych aspektach kredytu hipotecznego. Nie przedstawiono nam żadnej konkretnej oferty banku. Poprzeliczał jakieś kwoty pobierając dane ze swojej poczty elektronicznej (generalnie mało profesjonalne).  Jeden pozytywny aspekt tego spotkania - zwrócił nam uwagę na problem SPEDu przy kredytach walutowych. Postanowiliśmy, że zdecydujemy się jednak na kredyt w PLN , bo tylko krowa nie zmienia zdania.

Trzeci krok:

Żeby uporządkowć, te wszystkie informacje, jakie udało nam się zgromadzić, usiedliśmy do komputera i zaczeliśmy szukać jakiegoś wiarygodnego porównania w internecie. Trafiliśmy na stronę www.hipermarketfinansowy.pl. Rewelacja. To jest to czego szukaliśmy. (oczywiście niektóre opłaty mogą nieznacznie się różnić od tego co jest na tą chwilę - ale i tak jest dość wiarygodne) Wybraliśmy trzy banki, które najbardziej odpowiadałyby naszym wymaganiom. O dziwo są to PKO BP, PEKAO SA oraz Bank Millenium (dokładnie w tej kolejności).

Czwarty krok - ruszamy do banków.

Bank Millenium - niestety odpada. Finansują tylko 50% wartości działki, ale dają kredyt pod hipotekę działki. Dramat - skąd wziąć resztę. (Tak na marginesie - wycena nieruchomości przez inspektora 480 zł ) Skreślony

PEKAO S.A. - Zabezpiecznie na hipotece działki?? - NIEMOŻLIWE. Możemy dostać kredyt ale pod hipotekę mieszkania lub domu. Ale my nie posiadmy żadnej nieruchomości!!! (Wycena przez inspektora działki 150 zł oraz mieszkania 480 zł) Skreślony

PKO BP - Zrezygnowani weszliśmy do banku ...O dziwo bardzo miła rozmowa z Panią od kredytów hipotecznych - nawet kilka trafionych rad. Hipoteka może być na działce Finansują 80% wartości nieruchomości . Na szczęcie działeczka jest w bardzo atrakcyjnej cenie, uzbrojona (woda, kanaliza, prąd), dojazd drogą utwardzoną - dzięki temu prawdopodobieństwo, że zostanie wyceniona na duuużo wyższą kwotę - wysoce prawdopodobna (nawet 30% wyższa). Inspektor kosztuje tylko 200 zł . I czego najbardziej się obawialiśmy - nawet nie jest, aż tak bardzo drogo.  I bank mamy na miejscu(na paliwie się oszczędzi - a od nowego roku ma podrożeć). Decydujemy się - zaczynamy gromadzić dokumenty.

RADA - Nigdy nie wierzyć do końca doradcom finansowym. Wysyłają dokumenty do trzech banków i wpędzają nas w niepotrzebne koszty. (Jednym z zaproponowanych banków przez doradcę był właśnie Millenium - niestety nietrafiony - według symulacji stworzonej dla nas - NAJTAŃSZY)

Działki szukamy od dłuższego czasu.

Rozglądamy się od jakichś 3 lat. A już tak konkretnie od roku.

W kwietniu doradca finansowy ostudził nasz zapał. Okazało się, że on ma zarobki i umowę ok, a ona ma zarobki ok, ale umowę na czas określony i promesa niestety niewiele da... i z płynności oraz z kredyciku nici...

Jakoś w lipcu sytuacja się zmieniła, na szczęście na lepsze i realne szanse na zakup własnego kawałka ziemi wzrosły. I zaczęły się ponownie konkretne poszukiwania.

Ceny ziemi przerażają, w nszych okolicach znaleźć ziemię taniej jak za 120zł za metr graniczy z cudem, właściwie rozpiętość cenowa jest ogromna 120zł - 220zł za m2. Wiadomo, że można kupić taniej, na terenach zalewowych to i owszem,od 90-100 zł za m2. Nas to jednak nie interesuje, nie chcemy się martwić, że przyjdzie woda i zniszczy wszystko to, na co tak ciężko pracowaliśmy - nie warto, już lepiej zapłacić znacznie więcej i żyć spokojnie.

Znaleźliśmy ostatnio godny zainteresowania kawłek ziemi, ma kilka małych wad i jedną bardiej konkretną, ale do zaakceptowania. Cena jest bardzo interesująca i rekompensuje nam te pewne niedogodności. Zaczęliśmy załatwiać kredyt i jak właściciele się nie rozmyślą, to lada chwila możemy być szczęśliwymi posiadaczami kilku arów.

Nie chcemy zapeszać. Jak już będziemy właścicielami "ziemskimi", dorzucimy kilka szczegułów i parę fotek. 

Pozdrawiamy serdecznie.